Każdy rodzaj inwestycji jest w pewnym stopniu obarczony ryzykiem. Wszystko w tej kwestii pozostaje uzależnione jednak od tego, w jaki sposób lokowany jest kapitał. Nie bez powodu dywersyfikacja portfela inwestycyjnego jest uznawana za kluczową zasadę przy akcjach czy też obligacjach.Wynika to w dużym stopniu z tego, że nie zawsze każdy wybór okazuje się prawidłowy, a w razie niewypłacalności danego emitenta bądź przesuwania terminu spłaty – nie dojdzie do utraty wszystkich środków przeznaczonych na inwestycję. W jaki sposób zabezpieczyć swój kapitał inwestycyjny? Jak to wygląda na przykładzie sprawy mojego klienta z obligacjami Clearpoint?
W tym zakresie w ostatnim czasie zgłosił się do mnie klient, który nie odzyskał swojej inwestycji razem z odsetkami. Sprawa związana z wykupem obligacji Clearpoint jest stosunkowo niedawna, gdyż termin odkupu minął 31 maja tego roku. Następny z kolei jeśli chodzi o drugą grupę obligacji mija 30 września 2022 r. Clearpoint w tym aspekcie nie wypłacił mojemu klientowi poza obligacjami również weksla, którego termin został przekroczony w czerwcu bieżącego roku. Co do treści wynikającej z korespondencji emitenta i mojego klienta, firma ma wrócić do płynności finansowej w bieżącym kwartale tego roku. Zanim to jednak się stanie lub nie dojdzie do skutku – podjęte zostały odpowiednie kroki prawne.
Możliwych typów inwestycji jest wiele. Przykładowo możesz lokować swoje środki w nieruchomościach, akcjach, obligacjach, alkoholu czy nawet dziełach sztuki. W tym zakresie dostępne jest szerokie spektrum różnego typu rozwiązań. Podzielone są one wedle pięciostopniowej skali na podstawie ryzyka. Pierwszy rodzaj to inwestycje bezpieczne i są to m.in. lokaty czy obligacje skarbowe. Drugi rodzaj to inwestycje o umiarkowanym poziomie ryzyka, czyli wszelkie obligacje o relatywnie niskim poziomie zwrotu czy bony skarbowe. Niejednokrotnie to właśnie w tej grupie znajdują się również akcje na giełdzie, a także fundusze mieszane oraz obligacje korporacyjne.
Wysokim poziomem ryzyka charakteryzuje się trzecia grupa obejmująca akcyjne fundusze inwestycyjne. W tym zakresie możliwe są wysokie stopy zwrotu, ale równoznaczne z wysokim ryzykiem straty kapitału. Czwarta grupa inwestycji to działania polegające na samodzielnym inwestowaniem w akcje za pośrednictwem biura maklerskiego. Brak doświadczenia może skutkować utratą środków przeznaczonych na inwestycje. Ostatnią grupą o największym poziomie ryzyka jest forex oraz handel walutami.
Podstawą jest wspomniana dywersyfikacja portfela, która równocześnie pozwala również dywersyfikować ryzyko inwestycyjne. Zasada ta polega na tym, aby nie lokować wszystkich środków w akcjach jednej spółki bądź obligacjach tego samego emitenta. Nie wolno również inwestować całego dostępnego kapitału. Niekiedy z czasem na rynku pojawia się pewniejsza opcja, z której będziesz mógł skorzystać posiadając elastyczność finansową. W tym celu niejednokrotnie warto zadbać o odpowiednią poduszkę finansową. Przed podjęciem decyzji o lokowaniu kapitału w danej inwestycji – przeanalizuj wszelkie okoliczności prawne i finansowe związane z danym emitentem. Oceń również ile możesz stracić.
W takim wypadku warto w odpowiedni sposób zweryfikować czy Twoja przyszła inwestycja nie jest ryzykowna z perspektywy prawnej lub finansowej. Jeśli masz pytania w tym zakresie – skontaktuj się ze mną. Doradzę Ci i dokonam analizy danego podmiotu z perspektywy prawnej. Ponadto jeśli nie możesz odzyskać swojej inwestycji wraz z należnymi Ci odsetkami, zaproponuję Ci kompleksową pomoc. Zapraszam do kontaktu!
Autor: Wiktor Kacperski
